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Quanto Rende R$ 1 Milhão na Poupança? Compare com Tesouro Selic e CDB

Descubra o rendimento de R$ 1 milhão na poupança e compare com outras opções de investimento.

25/07/2024
5 min de leitura

Investir R$ 1 milhão é o sonho de muitos brasileiros que buscam garantir um futuro financeiro mais tranquilo. No entanto, escolher onde aplicar essa quantia pode ser um desafio. A poupança é uma opção tradicional, mas será que é a melhor? Neste guia, vamos analisar quanto rende R$ 1 milhão na poupança e compará-lo com outros investimentos, como o Tesouro Selic e o CDB de liquidez diária.

Cofrinho preto com moedas e símbolo de 1 milhão em fundo de notas
Cofrinho preto com moedas ao lado do símbolo de 1 milhão, mostrando notas de dinheiro ao fundo.

Quanto rende R$ 1 milhão?

Para entender quanto rende R$ 1 milhão, é importante comparar diferentes investimentos. A poupança, o Tesouro Selic e o CDB de liquidez diária são opções populares entre os investidores conservadores. Abaixo, apresentamos uma simulação dos rendimentos dessas três modalidades de investimento ao longo de diferentes períodos.

Período Caderneta de Poupança Tesouro Selic 2029 CDB 100% CDI
3 meses R$ 1.016.086,91 R$ 1.019.008,64 R$ 1.018.712,40
6 meses R$ 1.032.432,60 R$ 1.039.593,04 R$ 1.038.970,64
1 ano R$ 1.061.700,00 R$ 1.077.359,48 R$ 1.076.034,06
2 anos R$ 1.127.206,89 R$ 1.159.186,36 R$ 1.156.257,32
5 anos R$ 1.348.991,11 R$ 1.426.349,40 R$ 1.417.360,33

A tabela acima mostra que, apesar de ser uma opção segura e isenta de Imposto de Renda, a poupança rende menos que o Tesouro Selic e o CDB de liquidez diária. Isso se deve à forma como o rendimento da poupança é calculado, que será explicado a seguir.

Como funciona a poupança?

A poupança é um investimento tradicional e seguro, ideal para investidores conservadores que não querem correr riscos. Quase todos os bancos comerciais oferecem essa modalidade e não é necessário ser correntista para abrir uma conta poupança. Basta comparecer a uma agência bancária com CPF, documento de identidade e comprovante de residência.

Uma das vantagens da poupança é a simplicidade: após abrir a conta, basta depositar o dinheiro e acompanhar o rendimento. A poupança não cobra taxas de abertura ou manutenção, e os rendimentos são isentos de Imposto de Renda. O valor depositado começa a render após um mês, no chamado “aniversário da poupança”.

O que é o aniversário da poupança?

O rendimento da poupança só é creditado após um mês da data do depósito, o que é conhecido como “aniversário da poupança”. Isso significa que se você depositar R$ 1 milhão no dia 5 de maio, o rendimento será creditado apenas em 5 de junho, e assim por diante. Se o dinheiro for retirado antes do aniversário, não haverá rendimento algum. Portanto, é crucial prestar atenção a essa data para não perder os lucros.

Rentabilidade: poupança é um bom investimento?

Historicamente, a rentabilidade da poupança era determinada pela variação da TR (Taxa Referencial) mais juros de 0,5% ao mês. No entanto, as regras mudaram em maio de 2012. Desde então, o rendimento depende da taxa Selic estabelecida pelo Banco Central. Quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, como atualmente, a poupança rende 0,5% ao mês mais a TR. Se a Selic estiver igual ou abaixo de 8,5% ao ano, o rendimento é de 70% da Selic mais a TR.

Essa fórmula de cálculo significa que, em momentos de Selic alta, a poupança pode oferecer um rendimento razoável. No entanto, quando a Selic está baixa, a rentabilidade da poupança fica significativamente menor que outras opções de renda fixa. Além disso, a inflação pode reduzir ainda mais o rendimento real da poupança, resultando em perda de poder de compra ao longo do tempo.

O que é TR (Taxa Referencial)?

A Taxa Referencial (TR) é uma taxa de juros básica calculada a partir do rendimento médio mensal dos CDBs e RDBs e divulgada mensalmente pelo Banco Central. Ela é usada para corrigir o valor das aplicações na poupança e das prestações dos empréstimos do Sistema Financeiro da Habitação. Em abril de 2024, por exemplo, a TR estava em 0,10%. Embora seja um índice importante, a TR é uma taxa de juros e não deve ser confundida com a inflação.

Quanto rende a poupança hoje?

Com a Selic atualmente em 10,75% ao ano, a poupança oferece um rendimento de 0,5% ao mês mais a TR. Nos últimos 12 meses, a poupança pagou aproximadamente 7% ao ano, em função da TR. Esse rendimento, embora isento de Imposto de Renda, é menor que o de outras opções de renda fixa, como o Tesouro Selic e o CDB 100% CDI, que atualmente pagam cerca de 10,75% ao ano antes do imposto.

É importante lembrar que a poupança só rende se o dinheiro permanecer aplicado até o aniversário do depósito. Retiradas antes desse prazo não geram nenhum rendimento, o que pode ser uma desvantagem para quem precisa de liquidez imediata.

Qual é o risco de colocar meu dinheiro na poupança?

Apesar de ser considerado um investimento de baixo risco, a poupança não é completamente isenta de riscos. O principal risco está associado à eventual falência do banco onde o dinheiro está aplicado. Nesse caso, o Fundo Garantidor de Créditos (FGC) cobre até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira. No entanto, outros investimentos de renda fixa, como CDBs e Letras de Crédito, também têm essa cobertura e podem oferecer melhores rendimentos.

Por que a poupança não é um bom investimento?

Embora seja segura e isenta de impostos, a poupança frequentemente apresenta rendimentos inferiores a outras opções de investimento. Em 2023, por exemplo, a poupança rendeu 8,03% ao ano, enquanto a inflação foi de 4,62%, resultando em um rendimento real de apenas 3,41%. Em comparação, o Ibovespa e o CDI renderam 22% e 13%, respectivamente.

Além disso, a necessidade de esperar o aniversário do depósito para obter rendimentos pode ser um grande inconveniente. Investimentos como o Tesouro Direto e CDBs oferecem maior flexibilidade e melhores retornos, sendo opções mais vantajosas para quem busca rentabilidade e segurança. É importante que os investidores busquem conhecimento e considerem alternativas que possam trazer melhores resultados financeiros.

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