Quanto Rende R$ 1 Milhão na Poupança? Compare com Tesouro Selic e CDB

Investir R$ 1 milhão é o sonho de muitos brasileiros que buscam garantir um futuro financeiro mais tranquilo. No entanto, escolher onde aplicar essa quantia pode ser um desafio. A poupança é uma opção tradicional, mas será que é a melhor? Neste guia, vamos analisar quanto rende R$ 1 milhão na poupança e compará-lo com outros investimentos, como o Tesouro Selic e o CDB de liquidez diária.

Quanto rende R$ 1 milhão?

Para entender quanto rende R$ 1 milhão, é importante comparar diferentes investimentos. A poupança, o Tesouro Selic e o CDB de liquidez diária são opções populares entre os investidores conservadores. Abaixo, apresentamos uma simulação dos rendimentos dessas três modalidades de investimento ao longo de diferentes períodos.

A tabela acima mostra que, apesar de ser uma opção segura e isenta de Imposto de Renda, a poupança rende menos que o Tesouro Selic e o CDB de liquidez diária. Isso se deve à forma como o rendimento da poupança é calculado, que será explicado a seguir.

Como funciona a poupança?

A poupança é um investimento tradicional e seguro, ideal para investidores conservadores que não querem correr riscos. Quase todos os bancos comerciais oferecem essa modalidade e não é necessário ser correntista para abrir uma conta poupança. Basta comparecer a uma agência bancária com CPF, documento de identidade e comprovante de residência.

Uma das vantagens da poupança é a simplicidade: após abrir a conta, basta depositar o dinheiro e acompanhar o rendimento. A poupança não cobra taxas de abertura ou manutenção, e os rendimentos são isentos de Imposto de Renda. O valor depositado começa a render após um mês, no chamado “aniversário da poupança”.

O que é o aniversário da poupança?

O rendimento da poupança só é creditado após um mês da data do depósito, o que é conhecido como “aniversário da poupança”. Isso significa que se você depositar R$ 1 milhão no dia 5 de maio, o rendimento será creditado apenas em 5 de junho, e assim por diante. Se o dinheiro for retirado antes do aniversário, não haverá rendimento algum. Portanto, é crucial prestar atenção a essa data para não perder os lucros.

Rentabilidade: poupança é um bom investimento?

Historicamente, a rentabilidade da poupança era determinada pela variação da TR (Taxa Referencial) mais juros de 0,5% ao mês. No entanto, as regras mudaram em maio de 2012. Desde então, o rendimento depende da taxa Selic estabelecida pelo Banco Central. Quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, como atualmente, a poupança rende 0,5% ao mês mais a TR. Se a Selic estiver igual ou abaixo de 8,5% ao ano, o rendimento é de 70% da Selic mais a TR.

Essa fórmula de cálculo significa que, em momentos de Selic alta, a poupança pode oferecer um rendimento razoável. No entanto, quando a Selic está baixa, a rentabilidade da poupança fica significativamente menor que outras opções de renda fixa. Além disso, a inflação pode reduzir ainda mais o rendimento real da poupança, resultando em perda de poder de compra ao longo do tempo.

O que é TR (Taxa Referencial)?

A Taxa Referencial (TR) é uma taxa de juros básica calculada a partir do rendimento médio mensal dos CDBs e RDBs e divulgada mensalmente pelo Banco Central. Ela é usada para corrigir o valor das aplicações na poupança e das prestações dos empréstimos do Sistema Financeiro da Habitação. Em abril de 2024, por exemplo, a TR estava em 0,10%. Embora seja um índice importante, a TR é uma taxa de juros e não deve ser confundida com a inflação.

Quanto rende a poupança hoje?

Com a Selic atualmente em 10,75% ao ano, a poupança oferece um rendimento de 0,5% ao mês mais a TR. Nos últimos 12 meses, a poupança pagou aproximadamente 7% ao ano, em função da TR. Esse rendimento, embora isento de Imposto de Renda, é menor que o de outras opções de renda fixa, como o Tesouro Selic e o CDB 100% CDI, que atualmente pagam cerca de 10,75% ao ano antes do imposto.

É importante lembrar que a poupança só rende se o dinheiro permanecer aplicado até o aniversário do depósito. Retiradas antes desse prazo não geram nenhum rendimento, o que pode ser uma desvantagem para quem precisa de liquidez imediata.

Qual é o risco de colocar meu dinheiro na poupança?

Apesar de ser considerado um investimento de baixo risco, a poupança não é completamente isenta de riscos. O principal risco está associado à eventual falência do banco onde o dinheiro está aplicado. Nesse caso, o Fundo Garantidor de Créditos (FGC) cobre até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira. No entanto, outros investimentos de renda fixa, como CDBs e Letras de Crédito, também têm essa cobertura e podem oferecer melhores rendimentos.

Por que a poupança não é um bom investimento?

Embora seja segura e isenta de impostos, a poupança frequentemente apresenta rendimentos inferiores a outras opções de investimento. Em 2023, por exemplo, a poupança rendeu 8,03% ao ano, enquanto a inflação foi de 4,62%, resultando em um rendimento real de apenas 3,41%. Em comparação, o Ibovespa e o CDI renderam 22% e 13%, respectivamente.

Além disso, a necessidade de esperar o aniversário do depósito para obter rendimentos pode ser um grande inconveniente. Investimentos como o Tesouro Direto e CDBs oferecem maior flexibilidade e melhores retornos, sendo opções mais vantajosas para quem busca rentabilidade e segurança. É importante que os investidores busquem conhecimento e considerem alternativas que possam trazer melhores resultados financeiros.