01/08/2025
7 min de leitura
Tranquilidade em ter as parcelas descontadas diretamente do seu benefício, proporcionando maior segurança.
Opção de parcelamento em até 96 meses, facilitando a organização financeira do cliente.
Taxas altamente competitivas, tornando o empréstimo uma escolha econômica no mercado.
Empréstimo disponibilizado até o próximo dia útil, agilizando o acesso aos recursos.
Realize a contratação pelo Aplicativo CAIXA ou Internet Banking de forma prática e segura.
Disponível em agências, lotéricas e online, garantindo acessibilidade e conveniência para todos.
Oferecemos juros atrativos e segurança, garantindo que você encontre a melhor oferta disponível.
Escolha entre opções como Consignado INSS, Consignado Federal Civil e empréstimo com garantia de imóvel.
Em quatro passos, receba seu empréstimo: insira dados, confira ofertas, contrate online e receba.
As ofertas são adaptadas ao seu perfil para atender suas necessidades específicas de crédito.
Ideal para beneficiários que desejam antecipar aumento e começar 2025 com mais dinheiro.
Militares e pensionistas da Marinha têm acesso a condições especiais de crédito consignado.
Juros a partir de 1,49% ao mês, com parcelas fixas descontadas em folha.
Solicitação e simulação podem ser feitas pelo site, app, WhatsApp ou telefone.
Disponível para quem tem restrições no CPF, seguindo critérios específicos.
Possibilidade de refinanciar o crédito e ampliar a margem consignável.
Processo simples e 100% online, sem necessidade de comprovação de renda para todos.
Desconto direto no contracheque, facilitando o controle financeiro.
O Consignado Privado BV oferece taxas de juros mais baixas, tornando-o uma opção econômica.
A contratação pode ser presencial, por telefone ou digital, facilitando o processo para todos.
Após aprovação, o crédito é disponibilizado rapidamente, muitas vezes no mesmo dia.
Colaboradores têm acesso a pacotes de benefícios mais completos e suporte financeiro.
Desconto direto na folha de pagamento ajuda a gerenciar finanças e evitar imprevistos.
O Seguro Proteção Financeira garante pagamento de 3 parcelas em casos de imprevistos.
O empréstimo do Bmg apresenta taxas de juros a partir de 1,80% ao mês, atraindo aposentados.
A contratação 100% digital garante rapidez e segurança na obtenção do crédito necessário.
Desconto direto em folha assegura que as parcelas sejam quitadas sem atrasos ou preocupações.
Oferece até 96 parcelas, permitindo ajustar os pagamentos conforme a capacidade financeira do cliente.
Clientes destacam a rapidez e eficiência do serviço prestado pelo Bmg em suas experiências pessoais.
A análise de crédito e margem consignável são rigorosas, garantindo um processo seguro para todos os envolvidos.
Pague em até 96 meses, ideal para quem busca prazos maiores.
Juros competitivos e personalizados por convênio, garantindo economia.
Praticidade com o pagamento direto na folha de pagamento.
Comece a pagar em até 120 dias, oferecendo maior flexibilidade financeira.
Contrate online, pelo app, internet banking ou em agências, com rapidez.
Juros a partir de 1,39% ao mês, com parcelas fixas descontadas diretamente do benefício do INSS.
Crédito liberado em até 24 horas úteis, garantindo rapidez e eficiência no processo.
Disponível para aposentados e pensionistas do INSS, mesmo aqueles com restrições de crédito.
Pague em até 84 vezes, facilitando o planejamento financeiro de longo prazo.
Contratação 100% online, sem filas ou burocracia, direto do conforto de casa.
O empréstimo consignado é uma alternativa financeira muito atraente para uma variedade de pessoas que buscam condições mais acessíveis em relação a outros tipos de crédito. Contudo, mesmo sendo uma opção interessante, é vital compreender plenamente seu funcionamento para tomar decisões bem informadas e evitar surpresas desagradáveis no futuro.
Neste texto, vamos percorrer os aspectos cruciais do empréstimo consignado, começando pelos conceitos básicos até dicas práticas para gerenciar esse tipo de crédito de forma eficaz. Prepare-se para entender como funcionam os custos envolvidos, as etapas necessárias para a contratação e como selecionar a instituição financeira mais adequada às suas necessidades.
O empréstimo consignado é um tipo de crédito onde as parcelas são descontadas diretamente do contracheque ou benefício do tomador, proporcionando maior segurança para as instituições financeiras.
O principal atrativo do empréstimo consignado é o desconto direto na folha de pagamentos, garantindo o pagamento automático das prestações. Isso reduz significativamente o risco de inadimplência e permite que os juros sejam menores em comparação com outros tipos de empréstimos.
Diferente dos empréstimos pessoais tradicionais, o consignado oferece taxas mais baixas, graças à garantia de pagamento. Além disso, a aprovação tende a ser mais ágil, já que o desconto direto minimiza o risco para o credor. Comparado a cartões de crédito e cheque especial, o consignado é uma opção mais econômica, especialmente para quem busca uma forma mais estável de gerenciar suas finanças.
O processo de aquisição do empréstimo consignado é simples e geralmente rápido. Inicialmente, o interessado deve escolher uma instituição financeira e apresentar a documentação necessária, que varia conforme o perfil do tomador, incluindo identidade, CPF e comprovante de renda.
Após a aprovação, o valor do empréstimo é creditado na conta do contratante. As parcelas são então descontadas automaticamente do salário ou benefício, garantindo o pagamento em dia. Essa característica elimina a preocupação com datas de vencimento e esquecimentos, pois o pagamento é realizado antes de quaisquer movimentações na conta.
Os prazos e condições do empréstimo consignado variam entre as instituições financeiras. Em geral, a duração do contrato pode variar de 12 a 96 meses. As taxas de juros são determinadas pelas instituições, mas tendem a ser mais baixas que em outras modalidades devido à segurança do desconto em folha. Além disso, o valor das parcelas não pode exceder 30% do salário ou benefício líquido do contratante, respeitando a margem consignável permitida por lei.
O empréstimo consignado está disponível para um perfil específico: empregados CLT, pensionistas, aposentados do INSS e servidores públicos são, geralmente, elegíveis.
Para empregados CLT, é preciso ter convênio entre a empresa e a instituição financeira. Aposentados e pensionistas devem ter vínculos com o INSS, que garante o desconto em seus benefícios. Servidores públicos têm acesso facilitado devido à estabilidade de seus cargos, o que é seguro para credores.
Adicionalmente, algumas instituições impõem restrições relacionadas à idade e saúde do contratante. Há uma faixa etária permitida e, em alguns casos, questões de saúde são consideradas, respeitando a expectativa de vida do contratante em relação ao contrato.
Além de taxas de juros atrativas, o empréstimo consignado pode incluir custos adicionais, como taxas administrativas e encargos operacionais, que variam conforme a instituição financeira, impactando o total a ser pago.
Comparado a outras modalidades de crédito, o consignado oferece juros menores. Enquanto opções como cartão de crédito e cheque especial podem ter taxas superiores a 10% ao mês, o consignado apresenta taxas mensais bem inferiores, dada a garantia do desconto direto.
O CET é a soma de todos os custos do empréstimo, incluindo juros, taxas e encargos.
CET = Juros + Taxas Administrativas + Encargos Operacionais
O CET é essencial para entender o custo real do empréstimo e comparar ofertas entre instituições.
Leia atentamente todas as cláusulas e esclareça dúvidas com a instituição financeira para evitar surpresas.
Para escolher a instituição financeira ideal, considere alguns critérios fundamentais. Primeiro, verifique se a instituição é regulamentada pelo Banco Central do Brasil.
Comparar taxas de juros e condições entre instituições é crucial para encontrar a melhor oferta. Use simuladores online para avaliar o custo real do empréstimo e considere sempre o Custo Efetivo Total (CET), que abrange todas as taxas e encargos.
Verifique também a reputação da instituição em sites e redes sociais. Feedbacks de clientes anteriores podem revelar a qualidade do atendimento e a confiabilidade da instituição.
Os contratantes do empréstimo consignado têm direitos que garantem uma relação justa e transparente com as instituições financeiras, incluindo informações claras sobre condições do contrato, como juros, taxas e prazos.
Quanto aos deveres, o contratante deve fornecer informações precisas e estar ciente dos compromissos financeiros, como o pagamento automático das parcelas.
O direito de arrependimento permite ao contratante cancelar o contrato em até sete dias úteis após a assinatura, sem custos extras. Para tanto, é preciso contatar a instituição e formalizar o pedido de cancelamento por escrito.
Manter controle financeiro após contratar um empréstimo consignado é crucial. Criar um orçamento mensal, detalhando receitas e despesas, garante que as parcelas não comprometam outras obrigações financeiras.
É importante também manter uma reserva financeira para emergências, garantindo tranquilidade contra imprevistos, como despesas inesperadas ou perda de renda.
Se em algum momento as condições do empréstimo se tornarem pesadas, considere renegociar com a instituição financeira, ajustando prazos ou valores das parcelas, conforme sua situação financeira atual.
