Obter um empréstimo para negativados pode parecer uma tarefa complicada, mas existem diversas opções no mercado que facilitam esse processo. Este artigo vai ajudar você a entender como funcionam os empréstimos para quem tem restrição no nome e a escolher a melhor alternativa para sua situação. Com a seleção das 11 melhores opções disponíveis, você poderá fazer uma escolha consciente e segura.
Empréstimo para negativado: o que é e como funciona
O empréstimo para negativado é uma modalidade de crédito destinada a pessoas que possuem restrições no nome, ou seja, que estão com o CPF negativado em órgãos como o SPC e Serasa. Este tipo de empréstimo tem como objetivo proporcionar acesso ao crédito mesmo para aqueles que, por conta das dívidas, encontram dificuldades para obter empréstimos em condições tradicionais.
Embora funcione de maneira similar a outros tipos de empréstimos, a principal diferença está nas garantias exigidas ou nas taxas de juros, que tendem a ser mais altas devido ao maior risco que o credor assume. Algumas instituições financeiras oferecem alternativas como empréstimo consignado, crédito com garantia de imóvel ou veículo, e até mesmo antecipação do FGTS, facilitando o acesso ao crédito para os negativados.
[TOP 11] Melhores opções de empréstimo para negativados
Santander
O Santander se destaca por oferecer o empréstimo com garantia do FGTS, uma opção vantajosa para negativados. Nessa modalidade:
- Garantia: Saldo do FGTS
- Taxas de juros: Abaixo da média de mercado, devido à garantia oferecida
- Prazo de pagamento: Flexível, dependendo do valor e do saldo do FGTS
- Vantagem: A utilização do FGTS reduz o risco de inadimplência, facilitando a aprovação.
Além disso, o Santander disponibiliza esse crédito de forma rápida e totalmente online, o que garante maior comodidade ao cliente.
Olé Consignado
A Olé Consignado é conhecida por oferecer empréstimo consignado para negativados, uma modalidade com as seguintes características:
- Forma de pagamento: Desconto em folha de pagamento
- Público-alvo: Aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e funcionários de empresas privadas conveniadas
- Taxas de juros: Baixas, devido à segurança do desconto em folha
- Processo de contratação: Online e desburocratizado, com resposta rápida.
Essa opção é ideal para quem busca segurança e praticidade, sem comprometer o orçamento.
Empréstimo Sim
A Empréstimos Sim, parte do Grupo Santander, oferece o empréstimo com garantia de veículo, que possui as seguintes vantagens:
- Garantia: Veículo próprio
- Taxas de juros: Reduzidas, proporcionais ao valor do veículo
- Prazo de pagamento: Longo, com opções de até 60 meses
- Valor do crédito: Pode ser alto, dependendo do valor do veículo oferecido como garantia.
Essa modalidade é indicada para quem precisa de um valor mais elevado e tem um veículo disponível.
Banco BV
O Banco BV oferece o empréstimo com garantia do FGTS, similar ao do Santander, mas com algumas peculiaridades:
- Processo de contratação: Fácil e online
- Taxas de juros: Competitivas e alinhadas ao mercado
- Prazo de pagamento: Flexível, com possibilidade de pagamento antecipado
- Vantagem: Disponibilidade de consultoria financeira gratuita para ajudar na gestão do crédito.
Digio
A Digio, uma fintech inovadora, oferece o empréstimo saque-aniversário do FGTS com algumas vantagens exclusivas:
- Taxas de juros: Muito competitivas, devido à segurança da garantia
- Processo de aprovação: Sem consulta ao Serasa, facilitando a liberação do crédito
- Prazo de pagamento: Até 24 meses
- Vantagem: Acesso rápido ao crédito, com liberação em até 24 horas após a aprovação.
Ideal para quem precisa de crédito rápido e não quer passar por processos burocráticos.
NoVerde
A NoVerde é uma fintech que se destaca pela agilidade no processo de liberação de crédito para negativados, oferecendo um empréstimo pessoal sem garantia:
- Taxas de juros: Variáveis, mas competitivas no mercado
- Processo de contratação: 100% online, com análise de crédito rápida
- Prazo de pagamento: Flexível, dependendo do perfil do cliente
- Diferencial: Atendimento personalizado e suporte durante todo o processo.
Simplic
A Simplic oferece uma linha de crédito focada em empréstimo pessoal para negativados, com as seguintes características:
- Taxas de juros: Transparente e competitiva
- Valor do empréstimo: Até R$ 3.500,00
- Processo de aprovação: Rápido, com liberação do crédito em até 48 horas
- Forma de pagamento: Parcelas fixas que cabem no bolso, com pagamento via boleto.
SuperSim
A SuperSim oferece um empréstimo rápido e sem burocracia para negativados, com destaque para:
- Taxas de juros: Variáveis, mas transparentes
- Processo de contratação: Online e simples, com resposta em até 30 minutos
- Valor do crédito: Até R$ 2.500,00
- Diferencial: Possibilidade de realizar uma nova solicitação mesmo com a primeira em andamento.
Banco do Brasil
O Banco do Brasil disponibiliza o empréstimo com garantia do FGTS, uma modalidade tradicional com:
- Taxas de juros: Competitivas
- Prazo de pagamento: De até 48 meses, com possibilidade de pagamento antecipado
- Garantia: Saldo do FGTS
- Diferencial: Possibilidade de consultar e contratar diretamente pelo app do banco.
Itaú
O Itaú oferece o empréstimo antecipando o saque-aniversário do FGTS com:
- Processo de contratação: Totalmente online, pelo aplicativo ou site
- Taxas de juros: Competitivas
- Prazo de pagamento: Até 48 meses
- Diferencial: Flexibilidade para antecipar o pagamento ou quitar o empréstimo sem multas.
Creditas
A Creditas se diferencia por oferecer empréstimo com garantia de imóvel para negativados:
- Garantia: Imóvel próprio ou de terceiros
- Taxas de juros: Entre as mais baixas do mercado, devido à garantia robusta
- Prazo de pagamento: Longo, podendo ultrapassar 10 anos
- Diferencial: Valores altos, chegando a 60% do valor do imóvel, e sem consulta ao SPC ou Serasa.
Sou negativado e preciso de empréstimo urgente. É possível?
Sim, é possível obter um empréstimo mesmo estando negativado. Existem várias instituições financeiras e fintechs que oferecem crédito especificamente para esse público. As principais modalidades disponíveis para negativados incluem:
- Empréstimo consignado: Descontado diretamente na folha de pagamento, indicado para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos.
- Empréstimo com garantia: Utiliza um bem (como imóvel ou veículo) ou saldo do FGTS como garantia, facilitando a aprovação e permitindo taxas de juros menores.
- Empréstimo pessoal: Pode ser obtido sem garantias, mas com taxas de juros mais elevadas, dependendo da análise de crédito.
As fintechs têm se mostrado uma alternativa ágil e menos burocrática para quem precisa de crédito rápido, oferecendo processos 100% online e com resposta em minutos.
Como fazer empréstimo para negativado urgente?
Para conseguir um empréstimo urgente, siga estas etapas:
- Escolha a modalidade adequada: Se você é aposentado, pensionista ou servidor público, o empréstimo consignado pode ser a melhor opção. Caso possua um bem como imóvel ou veículo, considere um empréstimo com garantia.
- Compare as ofertas: Utilize simuladores online para comparar taxas de juros, prazos e condições de diferentes instituições financeiras.
- Prepare a documentação: Tenha em mãos documentos como RG, CPF, comprovante de renda e de residência. No caso de empréstimos com garantia, tenha também a documentação do bem.
- Faça a solicitação online: A maioria das fintechs e bancos oferece a possibilidade de solicitar o empréstimo diretamente pelo site ou aplicativo, acelerando o processo.
- Acompanhe a aprovação: Alguns empréstimos podem ser aprovados e liberados em poucas horas. Certifique-se de acompanhar o processo e fornecer qualquer documentação adicional solicitada rapidamente.
Seguindo esses passos, você aumenta suas chances de obter o crédito necessário de forma rápida e eficiente.
Como ficar com o nome limpo?
Ficar com o nome limpo é o primeiro passo para reorganizar sua vida financeira. Veja como você pode fazer isso:
- Negocie suas dívidas: Muitas empresas oferecem condições facilitadas para a quitação de dívidas, com descontos significativos em juros e multas.
- Consolide suas dívidas: Considere um empréstimo para negativados para consolidar todas as suas dívidas em um único pagamento, o que pode reduzir a taxa de juros e facilitar a gestão financeira.
- Acompanhe seu CPF: Faça consultas regulares ao seu CPF em órgãos como SPC e Serasa para monitorar o status das suas dívidas e verificar a retirada de restrições após o pagamento.
- Utilize ferramentas de controle financeiro: Aplicativos de controle financeiro podem ajudar a manter suas finanças em ordem, evitando novas dívidas e facilitando o pagamento das já existentes.
Lembre-se de que manter o nome limpo é essencial para futuras operações de crédito e para manter sua saúde financeira em dia.
Cuidados ao contratar esse crédito
Contratar um empréstimo sendo negativado exige atenção especial. Confira os cuidados que você deve tomar:
- Verifique a idoneidade da instituição financeira: Certifique-se de que a instituição é regulamentada pelo Banco Central do Brasil e possui boas avaliações de clientes.
- Analise as taxas de juros: Negativados geralmente enfrentam taxas de juros mais altas. Compare as opções disponíveis e escolha a que oferece melhores condições.
- Considere o CET (Custo Efetivo Total): Além dos juros, o CET inclui todas as despesas do empréstimo, como tarifas e seguros. Tenha certeza de que o custo total cabe no seu orçamento.
- Simule as parcelas: Utilize simuladores de empréstimos para visualizar como serão as parcelas e se o valor cabe no seu orçamento mensal.
- Cuidado com ofertas muito vantajosas: Desconfie de promessas de empréstimos fáceis e com juros muito baixos para negativados. Elas podem esconder fraudes ou cobranças abusivas.
É possível fazer empréstimo para negativado online?
Sim, fazer um empréstimo para negativado online é não só possível como também uma das opções mais práticas e rápidas. Veja as vantagens:
- Agilidade: O processo de solicitação é rápido, com resposta em poucos minutos, e a liberação do crédito pode ocorrer no mesmo dia.
- Comodidade: Todo o processo pode ser feito de casa, sem a necessidade de se deslocar até uma agência bancária.
- Transparência: As fintechs e bancos digitais geralmente oferecem plataformas intuitivas, onde o cliente pode acompanhar todas as etapas do processo e verificar os custos envolvidos antes de fechar o contrato.
- Segurança: As operações são seguras e as instituições financeiras digitais seguem as mesmas regulamentações dos bancos tradicionais.
Para contratar um empréstimo online, basta acessar o site ou aplicativo da instituição financeira, preencher a proposta e aguardar a aprovação. Em muitos casos, o dinheiro é depositado na conta em poucas horas.
